IoT, Nova Realidade para Seguradoras

IoT, a New Reality for Insurers - AZLogica

AZLOGICA® lança plano de soluções para impulsionar o setor de seguros. O confinamento preventivo tem acelerado a transformação digital do setor segurador e o colocado em alerta máxima para não perder sua competitividade. Para as seguradoras, a tomada de decisões teve que ser rápida, especialmente em áreas sensíveis como a saúde, onde várias seguradoras incluíram em seus portfólios planos de cobertura durante a pandemia, alguns vitalícios, outros a prazo fixo, muito provavelmente com tarifas aumentadas em comparação com as praticadas antes da emergência.

No entanto, e no meio da emergência criada pelo Covid19, as companhias de seguros têm percebido a urgência de se apoiar na tecnologia para oferecer soluções práticas agora que os usuários precisam permanecer em casa. Por isso, algumas empresas já recorrem a plataformas digitais que lhes permitam agilizar os processos de compra e venda de seguros para veículos. O setor automotivo é um dos que mais preocupa as seguradoras, devido à percepção da utilidade de suas apólices. Os segurados questionam o pagamento de um seguro que cubra o risco de acidentes de trânsito enquanto seus veículos estão “confinados”. As seguradoras, portanto, tiveram que avaliar essa situação com a máxima atenção para encontrar um modelo que se adapte a essa realidade.

De acordo com um relatório recente da Associação Americana de Pessoas Aposentadas – AARP -, com as pessoas em casa e longe das estradas, a maioria das seguradoras mais reconhecidas nos Estados Unidos e em outros países decidiu oferecer reembolsos parciais das premiações em diferentes períodos ou suspender tanto as cancelamentos por falta de pagamento quanto as taxas por pagamentos em atraso.

O desafio enfrentado por essas empresas é potencializar sua oferta tanto para segurados atuais quanto futuros, sejam eles indivíduos ou empresas. Embora a emergência gerada pela pandemia tenha afetado de alguma forma cada aspecto da economia, as seguradoras devem ser capazes de oferecer apólices de seguros mais dinâmicas, que ofereçam ainda mais proteção contra os riscos e projetadas de acordo com o futuro incerto que se vislumbra após essa crise.

Em um artigo recente sobre o tema publicado pela revista Portafolio, já existem empresas que desenvolveram “um sistema que oferece às pessoas a possibilidade de cotar, comparar opções, preencher, assinar formulários, realizar a inspeção do veículo, financiar a apólice e pagar 100% digitalmente, sem intermediação de terceiros”.

Assim, a transformação digital, especialmente a Internet das Coisas (IoT), torna-se uma ferramenta de maior relevância neste setor de seguros, graças à sua capacidade de flexibilizar a oferta, adaptar-se às mudanças que a conjuntura implica e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos.

Para a AZLOGICA®, a proximidade com o mundo dos seguros não é algo novo. Há mais de sete anos, ela tem prestado serviços ao setor como suporte tecnológico a clientes como ALLIANZ, AXA e a Federação Colombiana de Seguradoras – Fasecolda -, bem como a outras de diferentes tamanhos e origens, mas igualmente importantes no setor. Dentro das operações dessas empresas, o trabalho da AZLOGICA® se enquadra em um amplo espectro, que abrange não apenas a própria empresa, mas também outros atores do processo, como intermediários e corretores de seguros, como AON e PROMOTORA DE LA SABANA, com apoio para a tecnificação da gestão de riscos por meio de soluções de IoT.

Dada essa experiência e em meio a essas adversidades, a AZLOGICA® estruturou um portfólio de soluções voltadas para os diversos ramos de seguros, mas especialmente para aqueles associados a automóveis e transporte. Essas soluções focam nas etapas do processo de subscrição, enfatizando a velocidade e robustez na adaptação tecnológica para as mudanças.

O pacote de soluções permite concretamente a minimização de riscos, estabelecendo parâmetros de eficiência, controle de regulamentações, detecção de padrões associados ao comportamento de diferentes tipos de transporte, inspeções online e visualização de dados, entre outros.

Este é o portfólio que a AZLOGICA® projetou para potencializar esses serviços das seguradoras:

Sistema de IoT para Seguros Baseados no Uso:

Com a plataforma Pay As You Drive®, os setores dedicados a Automóveis, Transporte, SOAT e até mesmo Seguros Gerais podem ser avaliados pelo grau de exposição ao risco real, medido com telemática, dispositivos GPRS-GPS e processamento e análise atuarial de exposição e consumo e análise preditiva.

A solução da AZLOGICA® permite que todas as variáveis que cada seguradora perfila sejam parametrizadas e fornece níveis de exposição em tempo real que automaticamente estabelecem as tarifas para cada cobertura. Isso garante que tanto a seguradora quanto o segurado tenham uma apólice ajustada à sua exposição real.

Registro e Gestão Online de Protocolos de Biossegurança:

Diante da necessidade de cumprir as regulamentações de saúde pública estabelecidas em meio à emergência da pandemia, assim como as eventualidades posteriores de risco de contágio, cada processo produtivo segurado terá à disposição a ferramenta configurável TEAM MANAGER®. Através de smartphones, PDAs e até mesmo celulares de baixo custo, essa ferramenta facilitará o controle transversal do cumprimento das regulamentações. Isso ajudará a reduzir os riscos à saúde e otimizar os recursos.

Conectividade para Microsseguros ou Seguros para Meios de Transporte Alternativos:

Em relação ao transporte e à intenção de reduzir aglomerações durante a atual emergência, há evidências de um aumento substancial nos meios de transporte alternativos, como bicicletas e patinetes. Sempre que houver visibilidade, esses riscos poderão ser alinhados com a precificação, conforme o grau de exposição que tanto a pessoa que se transporta quanto o ativo utilizado possuem. A ferramenta permitirá medir hábitos de uso, velocidades, distâncias, zonas, horários, rotas e similares. Será possível oferecer apólices de microsseguros associadas a transportes especiais.

Vídeo Remoto e Analítico para Inspeções Online:

Plataformas como THINGS MANAGER® e TEAM MANAGER® reduzem os tempos de resposta ao mínimo. A confiança aumenta, e a curva de aprendizado para eventos críticos é dramaticamente reduzida. Isso é possível através de inspeções online de cenários remotos, incluindo inspeções pré-seguro ou inspeções em caso de acidentes, que também permitem que especialistas estejam virtualmente presentes no local do risco exposto ou do incidente.

Soluções Personalizadas com Telemetria:

Situações específicas alinhadas com as estratégias e necessidades específicas de cada seguradora encontram na IoT de classe mundial a solução mais apropriada. Isso ocorre graças à visualização online de dados estruturados e não estruturados e à geração de interseções de BIG DATA, permitindo uma análise de riscos com base na ciência atuarial, análise preditiva, inteligência artificial e aprendizado de máquina.

Cada uma das possibilidades apresentadas pela AZLOGICA® neste portfólio se adapta às necessidades de cada seguradora. Essas soluções permitem ofertas robustas e especializadas, não massificadas, mas personalizadas, aproveitando ao máximo o ativo principal: dados. Segundo Wilson López, um atuário especialista associado à AZLOGICA® nesse projeto e reconhecido no setor de seguros, a análise atual de dados capturados por meio da tecnologia permite uma análise mais precisa. Isso leva, por exemplo, à redução da mutualidade em favor de expressões mais precisas, graças a uma melhor segmentação. Isso beneficia não apenas a seguradora, mas também aprimora a segurança do mercado como um todo.

Para a AZLOGICA®, a co-criação dessas ferramentas com as seguradoras, com padrões de Segurança da Informação de classe mundial (ISO 27001), otimizará os recursos tecnológicos com base no conhecimento e na estratégia de cada seguradora. Isso permite escalabilidade, flexibilidade, maximização da oferta de mercado, retorno do investimento e aumento da fidelidade dos segurados.

Para mais informações, entre em contato conosco: aseguradoras@azlogica.com

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